Адвокат адвокатского бюро «Селиверстов и партнеры» Виктор Лудков рассказал о процедуре банкротства физических лиц. Это особенно актуально сейчас, когда наблюдается резкий рост граждан, которые взяли микрозайм, кредит или другие виды займов.
– Часто случается так, что по разным причинам человек, принявший на себя кредитные обязательства, не может в полном объёме и в нужные сроки оплачивать кредит, начинаются трудности и переживания. В некоторых случаях заёмщикам удаётся договориться с банком о реструктуризации долга (меньшая ставка на больший срок и т.п.), но это получается не у каждого и не всегда, – рассказывает адвокат.
Для подобных критичных ситуаций предусмотрен правовой механизм: «банкротство гражданина» (глава 10 ФЗ «О несостоятельности»). Есть два вида процедуры – внесудебный и судебный.
Внесудебная процедура
Она осуществляется через МФЦ («Мои документы»). Важное условие: размер долга заёмщика должен составлять от 50 до 500 тысяч рублей, а на момент подачи заявления о признании банкротом должны отсутствовать возбужденные исполнительные производства в службе судебных приставов. Либо же в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с тем, что у него нет имущества, на которое можно обратить взыскание.
– Стоит сказать, что данный молодой правовой институт (с 2020 года) не оправдал ожиданий, в связи с чем в недалеком будущем ожидаются определённые поправки в закон, которые сделают более доступным внесудебное банкротство для физических лиц, – отмечает Виктор Лудков.
Судебная процедура
Проходит через Арбитражный суд субъекта РФ. В этом случае долг должен составлять более полумиллиона рублей, а просрочка платежа – 3 месяца. Заёмщик может подать заявление о банкротстве и в случае, когда долг составляет менее 500 тысяч рублей, если человек понимает, что не сможет погасить в полном объёме задолженность.
Необходимая документация
Какие документы нужны, чтобы подать заявление о признании банкротом в Арбитражный суд: справка о доходах, копия трудового договора, выписка из ЕГРП и многие другие. Список нужной документации может меняться – это зависит от положения должника, например, он может быть с детьми или без, родителем-одиночкой и т.п.
– Кроме того, нужно определиться и указать в заявлении саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, где будет обозначена кандидатура арбитражного управляющего, предварительно с которым уже есть договоренность на его участие в процессе банкротства, – добавляет адвокат бюро «Селиверстов и партнеры».
С момента принятия судом заявления о признании банкротом и введении какой-либо стадии (реструктуризация, реализация имущества) с гражданина удерживается значительная часть получаемых им денег (зарплата, пенсия), но остаётся сумма в размере прожиточного минимума.
Что дальше?
Если заёмщика признают банкротом, то по завершении стадии конкурсного производства суд освобождает гражданина от обязательств. Однако важно отметить, что это случается не всегда. Если человек поступал недобросовестно, например, скрывал имущество, давал ложную информацию, привлекался к ответственности за правонарушения, совершенные в данном деле о банкротстве гражданина (по УК или КоАП РФ), то от долгов такой человек освобождён не будет. Есть и законный перечень случаев, когда по определённым правовым событиям гражданина также не освободят от долгов: о возмещении вреда, причинённого жизни или здоровью, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов и так далее.
Как замечает адвокат, последствия признания гражданина банкротом влечёт последствия. Например, он не сможет принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства, не вправе занимать должности в органах управления юрлица, участвовать в его управлении.
– Также скажу, что судебный механизм банкротства физических лиц является платным, это 300 рублей государственная пошлина и минимум 25 000 рублей на депозит Арбитражного суда, – комментирует Лудков.
Отметим, адвокатское бюро «Селиверстов и партнеры» является активным помощником в содействии гражданам, которые намерены признать себя банкротом в судебном порядке. Адвокаты помогут в сборе нужных документов, подготовке процессуальных документов и их подаче в Арбитражный суд. Также бюро повзаимодействует с арбитражными управляющими и представит интересы в суде.